O que influencia a evolução dos juros no crédito à habitação?

Nos últimos anos, os portugueses têm registado algum alívio no pagamento das prestações do crédito da casa. Isto deve-se sobretudo ao facto de as Euribor – taxas de referência para o cálculo das prestações mensais – estarem negativas. Conheça com mais detalhe os principais fatores que influenciam os juros no crédito habitação. 

Juros no crédito à habitação em mínimos

 De acordo com o último boletim mensal do Instituto Nacional de Estatística (INE), a taxa de juro implícita nos contratos de crédito à habitação voltou a descer em agosto, para um novo mínimo histórico, tendo-se fixado em 0,792%. Mas os dados do INE revelam um dado interessante. Ao analisar a taxa de juros dos novos contratos (celebrados nos últimos três meses), verifica-se que a taxa de juro implícita dos mesmos subiu em agosto para os 0,689%, comparativamente aos valores registados em julho (0,674%). 

Existem vários fatores que determinam a evolução da taxa de juro dos empréstimos para a casa. Entre eles destacamos os seguintes: 

• Condições praticadas pela banca para a concessão de crédito 

Uma das componentes que entra no cálculo das taxas de juros é o spread. Este indicador reflete o risco de crédito do cliente, o rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel e o seu custo de financiamento, entre outros aspetos. Quando a percepção de risco aumenta, as instituições de crédito realizam um aperto nos critérios de concessão de crédito e os spreads sobem. 

• Evolução das taxas Euribor 

As taxas Euribor a 3, 6 e 12 meses são os indexantes mais comuns neste tipo de empréstimos. Por isso, qualquer alteração do valor destes indexantes exerce um impacto direto no cálculo das prestações do empréstimo da casa. 

O que acontece à prestação da casa quando a taxa de juros sobe? 

Apesar dos juros no crédito à habitação estarem a níveis muito baixos, não sabemos até quando esta situação se manterá. Por isso, é importante as famílias fazerem as contas ao seu orçamento para perceberem como é que a sua prestação mensal poderá ser afetada caso as taxas de juro cresçam um ou dois pontos percentuais. Para esse efeito, poderão utilizar o simulador de crédito habitação do nosso parceiro Twinkloo. 

• Exemplo 

 Uma família com um empréstimo no valor de 125 mil euros, a pagar em 30 anos e com uma TAN de 1%, tem neste momento uma prestação mensal de 402 euros. Uma subida de um ponto percentual implica um agravamento de 60 euros na prestação mensal. Já um aumento de dois pontos percentuais faz a prestação mensal subir 125 euros. 

Se está a pensar em comprar uma casa e tem dúvidas sobre este processo, procure aconselhamento junto dos nossos profissionais. Na Nolon garantimos acompanhamento em todos os passos.